绘图 雅琦

　　眼下，刷卡消费已成很多人习惯的支付方式。POS机越来越多的同时，销售POS机的商家也是随处可见，但您知道吗？个别供您刷卡的POS机可能暗藏猫儿腻。

　　近日，《洛阳晚报》记者调查发现，POS机市场存在办理门槛过低、监管缺失等问题，使得POS机成了一些不法分子套现、盗刷的作案工具。

　　现象

　　POS机成了部分不法分子作案的“帮凶”

　　案例1：用POS机帮人还钱赚手续费，被骗3万多元

　　今年5月的一天，在费某位于高新区的小商店里来了一名姓杨的男子，杨某自称在附近上班。他让费某帮忙把一张信用卡上的消费透支款还了，并承诺还款后立即在费某店里的POS机上刷一笔同样金额的款，事成后，另外给费某好处费。

　　费某通过支付宝向杨某的信用卡上转账12700元，随后让杨某用店内的POS机刷了12700元，并获得了杨某的200元好处费。之后，杨某多次来到店里，找费某为其信用卡还款，且每次都给费某好处。

　　5月29日，杨某再次让费某帮忙，还一张工行信用卡上的透支款37300元，并称自己有急事儿，回头再来拿卡。费某没多想，向杨某的信用卡上存入了37300元，但当费某使用杨某的信用卡在POS机上刷卡时，POS机屏幕却显示该信用卡发生故障。

　　民警分析：费某帮杨某还上37300元后，杨某可能通过电话或其他方式立即挂失信用卡，使该信用卡无法正常使用。费某企图利用POS机帮人还钱并赚取好处费，谁料骗子更精明，先给小甜头儿，在取得费某信任后，趁机下手，骗取大额钱财。

　　案例2：加装芯片复制银行卡信息，POS机成了盗刷媒介

　　民警提供的另外一个例子，虽事发外地，也有一定代表性。

　　2015年6月20日，淮安警方接到辖区一家企业负责人报警，称其收到银行短信提醒，银行卡刷卡消费50余万元，而该卡一直都在他身上。

　　经调查，受害人的银行卡被人在安徽省亳州市谯城区3处地点分6次刷卡消费50多万元。2名嫌疑人很快被抓获，嫌疑人交代，他们是通过改装POS机，加装芯片复制银行卡信息，制造出伪卡后进行盗刷、分赃。

　　民警分析：持卡人持银行卡在改装过的POS机上刷卡，磁条信息和密码被事先安装的复制机器保存，并发送到不法分子指定的手机号码上。不法分子在窃得银行卡信息后，通过写卡器制造出伪卡，之后利用伪卡进行套现。

　　那么，这些被改装的POS机是如何出现在商家的？民警说，掌握改装技术的个别不法分子首先对POS机进行改装，之后以低手续费、免费试用为诱饵，将其提供给商家，商家在不知情的情况下成了不法分子盗刷的“同伙”。

　　调查

　　第三方支付机构POS机办理乱象多

　　与POS机有关的经济案件越来越多，其背后是社会上快速增加的POS机数量。

　　在哪里能办POS机？两种渠道，一是银行，二是具有相关资质的第三方支付机构。记者从我市公安机关了解到，由于办理门槛过低及监管缺失，第三方支付平台发放的POS机问题较多。

　　根据《银行卡收单业务管理办法》规定，有资质的非金融支付机构在为商户开通办理POS机业务时，必须对商户实行实名制管理，严格审核商户的营业执照等证件，以及法定代表人或负责人的身份证。

　　但我市民警在办案中发现，一些有资质的非金融支付机构，常把POS机的安装、服务甚至审核商户资质的业务层层转包给代理公司，而代理公司为揽客，纷纷降低门槛，对商户的资质审查也常流于形式，甚至个人就能申领到POS机。

　　乱象1：手续不全POS机照样办，商户名称随便起

　　“只要有身份证和银行卡就能办，一个工作日就能办好。”我市某写字楼的一家POS机代理服务商一名工作人员说，在刷卡后打印出来的小票上，商户名称可以随便起，“比如某某超市、某某服装店”。另外，“办POS机可以签协议，也可以不签”。

　　中信银行洛阳分行工作人员说，按法定流程，POS办理机构为商户办理POS机时，必须签订服务协议，一旦遇到刷卡资金未按时返还给商户，如果事先未签协议，商户就会陷入维权难的窘境。

　　乱象2：POS机网上就能买，每次刷卡收款公司都不同

　　市民韩先生去年花400多元在网上买了一台不需要任何手续和证明的POS机，目的是想利用这台POS刷信用卡、挣积分，然而韩先生发现，使用POS机刷卡后，刷卡金要通过另外一家公司来中转，并且每次刷卡后，周转刷卡金的公司都不一样。

　　中信银行洛阳分行工作人员分析，韩先生的这台POS机应该属于“二清机”。“一清机”是指由银行或者有资质的支付公司和商户直接清算的POS机，在POS机上刷卡的钱会直接转到商户账户。“二清机”是指由一清商户申请增机，再卖给其他个人或者小商户，小商户的钱由一清商户清算，中间多了一次清算过程。

　　“二清机”的资金链多了第三方账户介入，这样一来对持有POS机的商户或个人来说，风险是很大的，因为第三方账户随时可能携款跑路。

　　乱象3：商家违规套用代码，赚取手续费差价

　　通常来说，不同行业通过POS机消费会收取不同比例的手续费，按行业分类主要分成餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类四大类，其中餐饮娱乐类的刷卡手续费率最高，百货等一般商户手续费率次之，超市、加油站等手续费率再次之，医院、教育等公益类则为零费率。

　　个别商户为降低成本，会找不正规的POS机安装机构，换成其他行业低手续费的POS机搞经营。

　　记者以一家餐饮行业老板的身份咨询了一些办理POS机的代理机构，发现部分代理机构确实有这样的业务。

　　提醒

　　办POS机走正规渠道磁条卡升级成芯片卡

　　中信银行洛阳分行工作人员提醒，对商户来说，申领POS机一定要走正规渠道，学会分辨“一清机”“二清机”，避免使用“二清机”。

　　该工作人员说，商户在申领POS机时，应先去央行网站上查一查，提供POS机的机构有没有“牌照”，即非金融机构支付业务许可。

　　如果该机构没有“牌照”，那么这台POS机很可能就是“二清机”，使用的结果就是，信用卡里的钱要经过一些不受监管的公司账户，才能到达商户的账户，资金安全没有保障。

　　该工作人员表示，对广大消费者来说，想要规避风险，最保险的做法就是及时把手里的磁条银行卡及时升级为芯片卡，并且尽量选择使用“插卡式”而非“刷卡式”的POS机。

　　同时，有个小技巧，能够帮助您判断刷卡的POS机是不是从正规渠道办理的，即关注使用POS机后打印出的签购单上的商户编码。

　　“签购单上有15位商户编号，消费者要注意8到11位这4位数字。”该工作人员说，餐饮类的编码是“5812”，快餐类的编码是“5814”，而“套码”的重灾区是批发类“5998”。举个例子，如果你在餐饮行业使用POS机消费后，签购单上出现“5998”批发类编码，很可能遇到了“套码”的POS机，而此类POS机一般来路不正，及时发现的好处是可以第一时间采取措施，规避风险。